Hvordan mestre din personlige økonomi (og minimere pengene dine bekymringer)

Penger.

Det er i tankene til alle. Hele tiden.

Dessverre er det ikke alltid på en positiv måte. I en Nordvestlige gjensidig undersøkelse sa 44 prosent av menneskene at deres største form for stress er penger.

Kilde

Hvis du er en av menneskene som føler at din personlige økonomi kan bruke litt arbeid (eller de er et totalt rot), er det gode nyheter: Du har tid til å ta affære. Og du har mange muligheter for å komme dit du vil være.

Problemet er at hele temaet personlig økonomi kan bli overveldende - raskt.

Hvordan kan jeg klare å betale ned all denne gjelden? Hva skal budsjettet mitt være? Hvordan kan jeg gå over til et langsiktig tankesett i stedet for bare å betale månedens regninger?

Disse spørsmålene er vanligere enn du kanskje tror.

Mens det er mye å lære og mange alternativer, vær ikke bekymret. Det første trinnet er å sette seg ned og dykke rett inn. Og det er akkurat det vi er her for.

I denne artikkelen skal jeg bryte ned det grunnleggende om personlig økonomi. Vi ser også på en fem-trinns oversikt for å styre din egen personlige økonomiereise, samt noen få verktøy som kan hjelpe deg med å holde ting jevnt og organisert.

La oss gjøre dette.

Innhold

• Hva er personlig økonomi?
• Hvordan håndtere personlig økonomi
  • 1. Tenk på dine mål og prioriteringer
  • 2. Vurder din nåværende økonomiske situasjon
    • Hvordan kontantstrøm regnearket fungerer
  • 3. Arbeid for å betale gjelden din
  • 4. Sett (og hold deg til!) Et budsjett
  • 5. Prøv å spare litt penger hver måned
• Programvare og apper for personlig økonomi
• Bli en personlig økonomi-ninja
• Vil du lære mer?

Ikke vent til noen andre gjør det. Ansett deg selv og begynn å ringe skuddene.

Hva er personlig økonomi?

I et nøtteskall er personlig økonomi det du gjør med alle pengene du tjener eller mottar.

Personlig økonomi innebærer vanligvis å ha en spesifikk plan for hvor pengene går. Du kan ta inntekten din og dele den mellom å spare, bruke, beskytte eiendelene dine og investere for fremtiden.

hvordan får du så mange følgere på instagram

Kilde

La oss bryte ned disse litt mer.

• Inntekt. Alle pengene du tjener eller får. Disse kildene inkluderer lønn og bonuser, pensjon og utbytte, samt penger du får som arv eller gave.
• Utgifter. Hvor går pengene dine? Dette innebærer nødvendigheter som husleie eller pant og mat, og ikke-vesentlige ting som å gå ut, hobbyer og hva du kjøper bare fordi du vil.
• Sparer. Har du en skoeske full av kontanter? Du kan også spare ved å holde pengene dine på en sjekk- eller sparekonto eller lavrisiko verdipapirer i pengemarkedet .
• Investering. Typiske investeringer inkluderer aksjer, obligasjoner og aksjefond, samt investeringer i ting som eiendom eller private selskaper.
• Beskyttelse. Planlegger ulykker eller uforutsette hendelser. Dette innebærer å få forskjellige typer forsikringer, som helse- eller livsforsikring. Det kan også innebære eiendomsplanlegging.

Så hvordan passer alle disse brikkene inn i det personlige økonomipuslespillet? Glad at du spurte.

Hvordan håndtere personlig økonomi

En personlig økonomiplan er like unik som hver person som lager den. Det er ingen rett måte, men det er noen retningslinjer du må huske på når du bygger din egen.

Her er fem grunnlag for å styre personlig økonomi.

hvordan du kjører en vellykket kampanje på sosiale medier

1. Tenk på dine mål og prioriteringer

Kilde

La oss sette det 'personlige' i personlig økonomi. Hele poenget med alt dette er å grave dypt inn i dine egne behov, ønsker og drømmer, og deretter forplikte seg til å sakte jobbe mot dem.

For å lage budsjettet og starte planen din, må du forstå hva du virkelig vil ha på kort og lang sikt.

Still deg selv de 'store' spørsmålene som:

• Hvor vil jeg være om ett, fem, ti og tjue år?
• Hvor mye penger vil jeg ha?
• Hvilke varer vil jeg eie?
• Hvilke erfaringer vil jeg ha?
• Hvordan er mitt arbeid, familie og personlige liv?
• Hva vil jeg endre om mitt nåværende liv?

Hvis disse spørsmålene er skremmende, eller hvis du ganske enkelt ikke vet svarene, ikke bekymre deg. Poenget med øvelsen er ikke å planlegge hele livet - det er å få deg til å tenke på det, slik at du er bedre rustet til å begynne å bygge planen din.

Husk at din personlige økonomiplan er like fleksibel som livet ditt er. Hold det flytende og prøv å unngå 'analyselammelse' som hindrer deg i å starte!

2. Vurder din nåværende økonomiske situasjon

Nå som du har drømt, er det på tide å sparke i handlingsmodus.

Før du kan lage en personlig økonomiplan som faktisk gir mening for livet ditt og dine ønsker, må du forstå hvor du er.

Dette starter med en enkel analyse av et par ting:

• Kontantstrøm, eller 'penger inn mot penger ut:' hvor mye penger du tjener og bruker hver måned
• Netto verdi: pengene og eiendelene du har nå minus det du skylder til ting som kredittkort, bilbetalinger og studielån

Det er mange måter du kan finne ut av disse verdiene.

For eksempel Som app lar deg samle alle inntektene, investeringene og utgiftene dine, slik at du kan få et sanntidsbilde av disse verdiene. Vi snakker mer om Mint senere.

Foreløpig skal vi ta den gammeldagse ruten: et regneark.

Vi har laget et regneark der du kan skrive inntektene og utgiftene dine for hver måned.

Klikk her for å få tilgang til regnearket Månedlig kontantstrøm . Husk at du ikke kan skrive direkte inn i dette arket - du må lage en kopi og lagre den på Google Disk, eller laste ned et Excel-ark som du kan bruke på datamaskinen din.

gjennomsnittlig antall ord i et avsnitt

Jeg anbefaler å fylle ut dette regnearket i minst de siste seks månedene, slik at du kan få tak i utgiftsmønstrene og gjennomsnittene dine.

Hvordan kontantstrøm regnearket fungerer

Vi setter opp noen raske beregninger, slik at du ikke trenger å gjøre all matematikken for hånd. Når du legger inn utgiftene for måneden, som husleie, regninger og helseforsikring, blir disse beløpene automatisk totalt i rad 10. Det samme gjelder inntektene dine i rad 4.

Deretter tar regnearket dollarverdien fra rad 4 og trekker rad 10. Du ser denne beregningen på rad 2. Dette er kontantstrømmen din, eller mengden kontanter som er igjen etter utgiftene dine.

Hvis dette tallet er negativt, ikke bli for stresset. Du må fokusere dine personlige økonomistrategier på å gjøre det positivt, og deretter vokse derfra slik at du kan begynne å spare.

Du får til dette!

3. Arbeid for å betale gjelden din

Hvis du har gjeld ( studentgjeld , kredittkort osv.), bør du sette pris på å betale dem så fort du kan. Jo raskere du klarer deg, jo mindre renter betaler du. Noe som betyr mer av pengene dine som du kan beholde på sikt.

KredittKarma har en flott gratis gjeldskalkulator du kan bruke til å jobbe med budsjettet.

Angi gjeldsinformasjonen din og hvor mye du betaler for øyeblikket, og det vil gi deg noen anslag for hvor lang tid det vil ta å betale seg helt. Den forteller deg også hvor mye av pengene dine vil gå til rektoren din, som er kjernegjeldsbeløpet, kontra rentebetalingen.

Du vil også se et pent diagram som viser forskjellige resultater basert på hvor raskt du kan betale det. I dette eksempelet, hvis jeg økte mine månedlige utbetalinger med 20% per måned, kan jeg betale ned gjelden min 10 måneder raskere.

Det kan skade å se på tallene, men dette er et viktig skritt i styringen av den personlige økonomien. Jo tidligere du kan bygge og gjennomføre planen din, jo nærmere vil du være den økonomiske situasjonen du har drømt om.

4. Sett (og hold deg til!) Et budsjett

Det beryktede “B-ordet”. Kanskje ikke B-ordet du vanligvis tenker på, men dette pakker også et slag.

Å sette og følge et budsjett er det kraftigste trinnet du kan ta i din personlige økonomi. Det sørger for at du jobber mot målene dine, og å sette et håndgripelig tall som skal følges, vil bidra til å holde deg ansvarlig hver dag, uke, måned og år.

Nå som du har tak i kontantstrøm og gjeld, har du en bedre ide om hva budsjettet ditt skal være.

Se på alle utgiftene dine for en gitt måned:

• Overstiger utgiftene dine vanligvis inntektene dine?
• I så fall, hvor mye?
• Hvor har du råd til å kutte ned utgiftene dine? (Vi kommer nærmere inn på dette i neste avsnitt.)
• På den andre siden av kontantstrømmynten, er det en sidekas mulighet eller annen måte du kan tjene mer inntekt?
• Hvor mye penger vil du betale til gjelden din hver måned? Mot sparepengene dine? Mot pensjonen din?

Velg et dollarbeløp du skal bruke hver måned, som kan hjelpe deg med å bygge bro over gapet mellom utgiftene og inntektene dine - eller gjør gapet større slik at du kan spare mer penger.

Fortsett å spore i regnearket eller appen din slik at du kan holde deg selv ansvarlig hver måned.

5. Prøv å spare litt penger hver måned

Kilde

Hver finansiell rådgiver vil fortelle deg at du skal bygge et nødfond. Ideelt sett dekker dette fondet minst tre til seks måneder av utgiftene dine i tilfelle du mister inntekten din.

Hvis du har betydelig gjeld, kan det virke høyt å spare så mye penger. Helt forståelig.

hvordan finne ut hvem som stemte på twitter-avstemningen din

Men du kan og bør starte med å spare enda litt.

Start med å legge til $ 5 i uken på sparegrisen eller sparekontoen din. Legg til 'Besparelser' i kontantstrøm regnearket som en kostnad, slik at du kan holde oversikt over det.

Over tid, når du føler deg mer komfortabel, kan du støte opp dette tallet til $ 10, deretter $ 20, og så videre.

Hvis dette føles som en kamp, ​​kan du tenke på noen måter du kan bruke mindre penger på daglig basis.

Tenk på hva du virkelig liker, og hva har råd til å bli kuttet ned på. Ikke tortur deg selv - det er nødvendig å fortsatt gjøre noen av tingene som gjør deg lykkelig.

Hvis du fratar deg for mye, vil din mentale helse begynne å lide. Og den typen beseirer formålet med alt dette, ikke sant?

Start med å spørre hvilke utgifter du komfortabelt kan redusere uten å være elendig. Her er noen eksempler:

• Se etter salgsartikler eller generiske versjoner av favorittproduktene dine for å spare noen ekstra kroner.
• Gå aldri (jeg mener ALDRI) på å handle dagligvarer når du er sulten. Jeg fortsetter å lære denne leksjonen på den harde måten.
• Hvis dagligvarer er billigere enn å spise ute, må du lage mer. Mens du er i gang, må du lage ekstra mat slik at du spiser litt til lunsj dagen etter.
• Avbryt eller stopp medlemskapet og abonnementene du kan gjøre uten.
• Utforsk ferdigheter og servicehandel med folk du kjenner, som en hårklipp i bytte for dyrepassing.
• Hvis du har bil, kan du sette opp flere samkjøringer med familie og venner.
• Gå eller sykle i stedet for å ta en Uber eller kjøre bilen din og bruke bensinen din. Du får den ekstra bonusen for en forfriskende øvelse.
• Selg noen ting du har lagt rundt, men som du aldri bruker. Vi har mange av dem alle.

Programvare og apper for personlig økonomi

Her er noen personlige økonomiverktøy som kan hjelpe deg på eventyret ditt:

Som. Som jeg nevnte tidligere, hjelper Mint deg med å rulle alt til ett sted. Du kan spore alle utgiftene dine, administrere budsjettet og skissere en personlig økonomiplan. Mange Mint-funksjoner er gratis, og du kan oppgradere til premium for $ 16,99 per måned hvis du vil legge til kredittpoengsporing.

Du trenger et budsjett. Navnet sier alt. Denne programvaren for personlig økonomi hjelper deg med å betale gjeld og holde deg på budsjettet. Du kan registrere deg for den 34-dagers gratis prøveperioden for å teste den. Deretter koster det $ 11,99 hver måned eller $ 84 årlig.

Klarhetspenger. Denne appen ble laget av finansselskapet Marcus av Goldman Sachs. Det hjelper deg med å sette opp en høykapasitets sparekonto med bare noen få klikk, noe som hjelper deg å tjene penger tilbake på sparingen. Det hjelper deg også med å administrere abonnementene dine, slik at du aldri kaster bort penger på glemte kontoer.

Prisme. I tillegg til å spore kontantstrømmen, hjelper denne personlige økonomiappen deg med å holde deg oppdatert på alle månedlige faktureringsbetalinger. Du kan koble dem til kontoen din og betale dem alle på ett sted. Du kan til og med se alle kontosaldoer for å vite hvilken konto du skal betale regningene dine med.

Bli en personlig økonomi-ninja

Når du først starter arbeidet, er personlig økonomistyring ikke akkurat en tur i parken. Men når du bedre forstår hvordan det hele fungerer, og kombinerer den kunnskapen med dine egne mål og situasjon, blir det enklere og jevnere.

hvordan du får følgere på instagram 2018

Det viktige er å se nøye på hvor du er nå og hvor du vil være. Derfra har du mange alternativer og verktøy du kan bruke til å bygge og vedlikeholde din personlige økonomiplan.

Den største hindringen vil være å holde deg selv ansvarlig og holde deg til planen.

Har du en venn eller et familiemedlem du kan samarbeide med for å holde deg engasjert og holde øye med tingene? Vennesystemet fungerer bra her, akkurat som det gjør med din kompis.

Med litt planlegging og arbeid vil du være godt på vei til å virkeliggjøre disse målene, prioriteringene og rørdrømmene.

Vil du lære mer?

• 10-trinns formel for å oppnå økonomisk frihet i 2021
• En ultimat guide til peer-to-peer-utlån i 2021
• De 10 beste ideene fra siden til å tjene ekstra $ 1000 i måneden
• 20+ små forretningsideer som hjelper deg å tjene penger