Artikkel

Hvordan lage en personlig økonomiplan (og nå dine mål raskere)

Vi har alle mål i livet - ting som starte en bedrift , å kjøpe et hus, gifte seg - men pengeproblemer sniker seg ofte inn og hindrer oss i å nå disse målene.

Og så er vi igjen og ønsker at vi hadde gjort noen økonomisk planlegging for å betale for nødvendighetene og for å dekke noen av livets uventede hendelser ... og vi vil fortsatt ha nok igjen til å sette målene våre.

Hvis noe av dette høres kjent ut for deg, har du sannsynligvis ikke en økonomisk plan på plass.



På det mest grunnleggende hjelper en økonomisk plan deg med å møte dine nåværende økonomiske behov og tilbyr en strategi for å oppnå fremtidig finansiell stabilitet, slik at du kan komme deg videre med målene dine.

I dette innlegget lærer du alt du trenger å vite om økonomiske planer. Vi deler også en åtte-trinns prosess for å hjelpe deg med å lage din egen personlige økonomiske plan, pluss noen maler som kan hjelpe deg med å spare penger og tid.

Innhold

Ikke vent til noen andre gjør det. Ansett deg selv og begynn å ringe skuddene.

Kom i gang gratis

Hva er en økonomiplan?

En økonomisk plan er en veikart for en person eller et selskap for å nå sine mål.

Det tar hensyn til din eksisterende økonomiske situasjon og mål, og lager deretter en detaljert strategi basert på dine prioriterte mål, og forteller deg nøyaktig hvor du skal bruke pengene dine, og når du skal spare.

I tillegg hjelper økonomiske planer deg med å forberede deg på uventede ved å la deg sette av en pott med penger. Når en uventet tap av arbeidsplasser , sykdom eller økonomisk nedgang, kan du stole på at disse midlene dekker de daglige utgiftene dine.

økonomisk plan for kriser

I hovedsak kan du bruke en økonomisk plan for å ta kontroll over pengene dine, slik at du kan nå dine mål og lette bekymringene du har om velvære.

Tidligere måtte folk ansette en profesjonell for å lage en økonomisk planlegger for dem. Men med fremskritt innen teknologi, bør du være i stand til å lage en på egen hånd.

Det er ganske enkelt med en økonomisk planmal, som du kan endre for å gjenspeile dine egne mål, kontantstrøm osv. Du finner noen nyttige maler du kan bruke, senere i artikkelen.

Hva er en personlig økonomiplan?

En personlig økonomiplan er en dokumentert analyse av din personlige økonomi, inkludert inntjening, gjeld, eiendeler og investeringer.

Hensikten er å hjelpe deg med å vurdere gjennomførbarheten av dine personlige mål og å forstå trinnene du må ta - pengemessig - for å oppnå dem.

Din personlige økonomiske plan kan strekke seg over uker, måneder eller år, basert på beregnet fullføringstid for målene dine, og du kan når som helst justere den for å gjenspeile nye eller endrede prioriteringer.

Hvordan lage en personlig økonomiplan i åtte enkle trinn

Å lage en økonomiplan kan gi deg mer tillit med kontanter. I tillegg betyr det færre netter å bekymre seg for de irriterende regningene.

Problemet er at mange ikke vet hvor de skal komme i gang. De bekymrer seg for ting som 'hvor mye koster en økonomisk plan?' og antar at de trenger uendelig profesjonell støtte.

De gode nyhetene? Det er aldri for sent (eller for tidlig) å begynne å jobbe med økonomiplanen din. Enda bedre - å lage en økonomiplan er ikke så komplisert som du skulle tro. Du kan til og med dele det opp i åtte enkle trinn, slik:

Trinn 1: Gå gjennom din nåværende situasjon

Før du starter den faktiske 'planleggingsdelen' av prosessen, må du vite hvor reisen din skal starte. Det betyr å sjekke hvordan din økonomiske situasjon er akkurat nå.

Ærlig talt, alle kan ha nytte av å investere i hyppigere økonomiske kontroller, men det er lett å utsette å se på kontoutskriftene dine.

Tenk på det - når siste gang du faktisk så på alle betalingene dine for gass, strøm, bredbånd og Netflix, og fant ut hva de utgjør?

Ta tak i de siste 6 til 12 månedene med kontoutskrifter og uthev hver vanlige utgående utgift i en farge, og marker deretter uregelmessige utgifter i en annen.

Det kan være nyttig å kategorisere disse kostnadene i personlige og “avgjørende” utgifter. Når du har fått all riktig informasjon foran deg, kan du spørre deg selv:

  • Hvor kan jeg kutte ned på utgiftene?
  • Hvor mye kan jeg spare ved å bytte til en annen tjeneste?
  • Trenger jeg virkelig alle mine 'valgfrie' utgifter?

hvordan lage en økonomiplan

Trinn 2: Sett kortsiktige og langsiktige mål

Nå har du et utgangspunkt for reisen din til økonomisk frihet.

Neste trinn er å finne ut hvor du skal. Dette er en viktig komponent i reisen din 'økonomisk plan for dummies'.

Å sette solide mål gir deg retning og klarhet når du tar beslutninger om økonomien din. Målene dine viser deg om du beveger deg i riktig retning.

Ideelt sett trenger du målene dine for å være S.M.A.R.T. Dette betyr at de er:

  • Spesifikk
  • Målbar
  • oppnåelig
  • Aktuell
  • Tidsbundet

Ikke bare si at du vil ha mer penger i sparepengene dine. Skriv ned en uttalelse som forklarer nøyaktig hva du vil oppnå, for eksempel:

'Jeg vil ha minst $ 2000 på sparekontoen min innen utgangen av neste år.'

Kortsiktige økonomiske mål, som 'Jeg legger inn $ 100 i sparepengene mine neste måned', holder deg motivert ved å vise konstant fremgang. Langsiktige mål gir deg en mer konsistent retning å bevege deg i.

innstilling av økonomiplan

Trinn 3: Lag en plan for gjeldene dine

Ingen liker å tenke på gjeld - men dette er problemer du bare ikke kan ignorere hvis du vil være økonomisk kunnskapsrik. Personlige økonomiske planer kan hjelpe.

Du kan ikke gjøre store fremskritt med dine kortsiktige og langsiktige mål hvis interesse og tilbakebetaling tynger deg. Så finn ut hvordan du skal betale det du skylder først.

Start med å lage en plan for å bli kvitt de mest problematiske gjeldene dine. Dette er utgiftene som koster mest på grunn av for høye renter og gebyrer. Bli kvitt dem så fort du kan.

hvordan du kopierer et innlegg på instagram

Hvis du sliter med å håndtere flere gjeld samtidig, kan det hjelpe å se om du kan konsolidere alt til ett, billigere lån.

Poenget er at du må ta affære og begynne å jobbe for å være gjeldfri. Husk at gjeld inkluderer alt fra umiddelbare problemer, som kredittkort, til langsiktige utgifter, som studentgjeld .

Trinn 4: Opprett nødfondet ditt

Et nødfond er som et økonomisk sikkerhetsteppe.

Uansett hvor 'forberedt' du tror du er, er det alltid en sjanse for at noen uventede kostnader vil komme og feie deg av føttene.

Nødfond beskytter deg mot ting som uventet sykdom, plutselig å miste jobben, eller til og med bare en regning du glemte å betale.

Selv om den nøyaktige mengden nødfinansiering du har, avhenger av deg, bør den generelt dekke de faste utgiftene dine til 3 til 6 måneder. Du kan også spare nok til å dekke variable utgifter som underholdning og mat.

Nødfond er gunstig for alle. De er imidlertid spesielt viktige hvis du er det til frilanser , noen med dårlig kredittpoeng, eller noen med variabel inntekt.

Når du setter opp dine personlige økonomiske planer, må du sørge for at du har et nødfond på plass.

Trinn 5: Start eiendomsplanlegging

Eiendomsplanlegging er et av de kompliserte begrepene som folk flest ignorerer - forutsatt at det bare gjelder for velstående mennesker eller folk som nærmer seg pensjon .

Det er imidlertid viktig at du tenker på å beskytte familien din når du ikke er i nærheten. En ordentlig eiendomsplan gir deg total sjelefred.

Eiendomsplaner inkluderer:

  • Siste testamente
  • Helsedirektiver
  • Fullmakt
  • Tillitsinformasjon

Dette dokumentet kan også inneholde andre klausuler for ting som endelige instrukser om disposisjon og nominasjoner om vergemål.

Eiendomsplanlegging er kanskje ikke det beste du kan gjøre med fredagskvelden morsomt, men det vil sikre at du er beskyttet for noe.

eiendomsplanlegging

Trinn 6: Begynn å investere i fremtiden din

Det neste trinnet er å bygge den formuen du allerede har, så du er forberedt på fremtiden. Du kan begynne å fokusere på besparelsene dine og gjøre investeringer.

Du kan ha forskjellige planer som passer dine kortsiktige og langsiktige mål. For eksempel kan den kortsiktige økonomiske planen din dekke trinnene du skal ta for å bygge formue nå. Din 5-årige økonomiske plan kan se på ting som pensjon.

Å investere for pensjon er en av de beste måtene å sikre at du er klar til å takle fremtiden. Når du begynner å planlegge pensjon, må du vurdere noen variabler som:

  • Ønsket pensjonsalder: Når vil du slutte å jobbe (vær realistisk her)
  • Ønsket livsstil: Hva slags livsstil vil du ha? Vil du ha nok kontanter til å gjøre hva du vil? Planlegg så for det!
  • Nåværende helse: Helse er definitivt en stor bidragsyter til rikdom. Hvis du vet at helseproblemer er sannsynlig for deg, må du sørge for at du er klar til å løse problemet.
  • Besparelsesrate: Hvor mye sparer du mot fremtiden akkurat nå?

Hvis du er helt ny for å investere, kan du oppsøke litt ekstra støtte. Det er velstandsrådgivere der ute som kan introdusere deg for forskjellige typer investeringskontoer og kjøretøy.

Trinn 7: Bli beskyttet

Akkurat som nødfond beskytter deg mot uventede overraskelser i livet, forsvarer forsikring kontantene dine mot uforutsette risikoer.

Å ha riktig forsikring betyr at du ikke trenger å stadig bryte inn i sparepengene dine hver gang noe går galt. For eksempel betyr boligforsikring at du er riktig beskyttet mot ting som naturkatastrofer og innbrudd.

Bilforsikring sørger for at hvis noe går galt med bilen din, er du klar til å hoppe inn og løse problemet - uten store betalinger.

Å ha et nødfond og sørge for at du er forsikret ordentlig betyr at du kan holde deg på toppen av alle dine sparemål - selv når det blir vanskelig.

Lag en liste over alle forsikringene du trenger når du planlegger økonomiske plankomponenter.

Trinn 8: Hold oversikt over planen din

Viktigheten av en økonomiplan er noe du ikke har råd til å undervurdere.

Jo mer du vet om din nåværende økonomiske situasjon og hvor du er på vei, desto tryggere vil du være i utgiftene dine.

Imidlertid er det bare å være en første del av reisen å få en eksempelplan for en økonomisk plan og bygge din egen strategi. Du må også forplikte deg til å aktivt spore fremgangen din.

Sjekk inn hver tredje måned eller så, og sørg for at du beveger deg i riktig retning. Mye kan endres i din økonomiske situasjon i løpet av få uker.

Husk å oppdatere planen din når det også skjer viktige hendelser i livet ditt. Å ha et barn, gifte seg eller kjøpe et nytt hjem vil alle skape nye betraktninger du kan håndtere.

Aktiv gjennomgang og oppdatering av planen din betyr at du kan nyte en skuddsikker strategi for å nå dine økonomiske mål.

fortsett å oppdatere økonomiplanen

Eksempel på økonomiplan [maler]

Mens du kan lage en økonomiplan fra bunnen av, er det alltid enklere og raskere med en mal.

Mange alternativer for finansplanmal er tilgjengelige for å hjelpe deg med å sette opp en økonomiplan. Alt du trenger å gjøre er å legge inn detaljene i feltene. Du kan også redigere eller fjerne felt basert på informasjonen du har tilgjengelig.

Selv om du ikke vil bruke maler, er disse økonomiplaneksemplene et godt utgangspunkt for å lære hvordan planene i den virkelige verden ser ut og de spesifikke økonomiene du må ta med i dokumentet.

Her er noen maler:

Daily Successful Living sin økonomiske planmal

økonomiplanmal

Daily Successful Living tilbyr en enkel mal du kan bruke til å beregne nettoverdien din.

Du kan gjøre dette ved å legge sammen eiendelene dine og deretter trekke alle forpliktelsene dine.

Når du har estimert nettoverdien din, kan du gå videre til å sette noen personlige mål.

estimert nettoverdi

Smartsheets en-siders økonomiske planmal

gratis økonomiplan

Smartsheets gratis økonomiplan lar deg lage en kortfattet personlig økonomiplan.

Bruk den til å vurdere din nåværende økonomiske situasjon, lage en strategi for å nå dine mål, og bruk planen til å spore fremgang.

Du kan også ta med detaljer for eiendomsplanlegging eller livsforsikring om nødvendig.

Bare Stacies utskrivbare finansielle planlegger

økonomiplaneksempel

Bare Stacies økonomiske planlegger lar deg legge ut alt - måned til måned - for å analysere dine månedlige forbruksvaner sammenlignet med det du budsjetterte.

Hvis du jobber mot et mål som for eksempel å spare til pensjon, hjelper det deg å finne muligheter til å redusere og sette pengene mot målet ditt.

Alternativer for app for økonomiplaner

Det er vanskelig å holde rede på pengene dine, spesielt når du er usikker på utgiftene dine.

Heldigvis er det det budsjettapper du kan bruke til å holde deg på toppen av økonomien.

Ta i betraktning:

  • Som : Mint, i tillegg til det behagelig minimale brukergrensesnittet, tilbyr et godt utvalg av pengeradministrasjonsverktøy. Disse er satt rundt noen få forskjellige områder, nemlig sporing av utgifter, kreditthelse og lagringsråd tilpasset dine mål.
  • Pocketnest : Pocketnest samarbeider med banken din for å ta deg gjennom forskjellige temaer for økonomisk planlegging. Etter at du har svart på noen spørsmål om det økonomiske problemet ditt, går appen deg gjennom hvert trinn i planen din, og gir deg oppgaver underveis for å løse eventuelle hull.
  • YNAB : YNAB tilbyr banksynkronisering, transaksjonssamsvar, målsporing og mer. Det kan hjelpe deg med å forberede deg på fremtiden ved å dele opp større utgifter i mer håndterbare, mellomstore beløp. De beste utgiftene er de du enkelt kan klare.

Hver av disse appene gjør det lettere å lage en økonomiplan. Å kunne se inntektene dine, utgiftene, investeringene osv. På et øyeblikk, hjelper deg med å notere detaljer mye raskere enn å samle informasjon fra individuelle kontoer.

Konklusjon

Økonomiske planer er ikke bare for personer med høy inntekt. Alle kan bruke dem til å identifisere målene sine og lage en plan for å oppnå dem.

Hvis du lager en økonomiplan i dag, vil du kunne jobbe med å nå livets mål strategisk.

Det spiller ingen rolle hvor du står. Det viktige er at du får oppfylt dine ambisjoner mens du forbedrer din økonomiske stabilitet.

Vil du starte en sidekas , dra på ferie, pensjonere innen 40? Du bestemmer deg og lager deretter en personlig økonomisk plan for å oppnå formålet ditt.

P.S. Livet kommer til å kaste deg kurvekuler som kan påvirke din økonomiske situasjon. I stedet for å godta dem som din skjebne, kjemp deg gjennom dem. Du har det mektigste våpenet av dem alle - din økonomiske plan!

Vil du lære mer?



^